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民生银行太原分行为小微企业注入金融“加速度”

发布时间:2017-07-13 18:15:07 | 来源:新华网 | 编辑:薛阳 | 责编:石丽敏

  新华网太原7月13日电 2009年,民生银行太原分行按照总行战略部署在山西省内率先推动小微金融服务,塑造了“商贷通”小微服务卓越品牌,多年来坚持服务实体经济、服务小微企业发展的理念,创新业务模式,用心浇灌小微企业成长茁壮成长。九年来,累计向小微企业发放贷款760亿元,支持了1.4万个小微企业的融资需求,服务的小微企业客户覆盖29个行业13万户,提供了1.5万个就业岗位,小微企业贷款份额在山西省14家商业银行中占比36%,信贷投放及小微客户数连续多年保持同业第一,成为全省小微金融服务领域的标杆。

  九年同行 成为小微企业“最给力”的合作伙伴

  金融服务小微,远非一句口号或几串数字,是对小微企业长期坚持而深入的了解与融合。2009年,民生银行太原分行把“做小微企业的银行”当作发展战略,在金融系统率先进军小微企业,组建成立商户融资部,成为民生银行系统内首家成立负责小微企业授信融资专业部门的分行,2012年在山西省首家成立了小微企业专营支行……

  “想想当年的日子真的是太难过了,一家五口就挤在一间出租房内,自己冬天还穿着拖鞋在石材厂磨石头,现在拥有的这一切首先就应该感谢当时给我提供贷款的民生银行。”五年时间,周明由一个在KTV打工的服务生变为拥有1600平方米的石材加工厂老板,从一家五口跻身于十几平方米的出租房到拥有两套一百平方米住宅……

  8年前周明拖家带口从山东来太原创业,开始在KTV做服务生,没多久跟着装修师傅学磨石头的手艺,三年积攒了几万元,开了一家30平方米的小装修店,由于资金短缺只能做别人看不上的小活养家糊口。“手里没资金,就接不上大活,跟亲戚朋友借钱也没借多少,向国有银行贷款,因为没有房产抵押等问题,迟迟不能办理,愁得晚上都睡不着觉。”正当他到处碰钉子时,遇到了上门跑市场的民生银行现代装饰城支行员工朱华,经过多次面对面交流后,朱华给他办理了30万元小微企业贷款。手里钱多了、心里有谱了、店里也敢存货了,经过这几年的续贷,周明事业发展得越来越大,库存从原来30万元发展到现在500万元。

  就是这样一个一个故事的积累,让民生银行成为了小微企业最好的伙伴。在贷款支持之外,民生银行太原分行倡导对小微企业“尊重与信任”,创新打造小微企业服务平台,2012年,牵头联合38家商圈成立山西省小微企业金融服务促进会,目前已累计发展小微企业会员近1.5万名,为山西省100余个商圈、近万名小微企业主发放互助基金贷款220亿元,让小微企业以创新贷款模式获得信贷支持,间接支持了近8万余人就业。另外,民生银行太原分行还积极为小微客户搭建集商务、沟通、成长于一体的发展平台,组织多批次、数百名小微企业负责人赴新加坡南洋理工大学进行经营管理培训,打造电子商务渠道,帮助小微企业撮合业务,多角度推动小微企业发展。

  共度难关 为逆境中的小微企业“撑把伞”

  近年来,随着市场大环境的影响,小微企业生存发展面对巨大的考验,民生银行展现出强烈的担当意识,积极响应政府及监管部门要求,为小微企业雪中送碳。

  经营服装生意的牛小平最巅峰时期,资产超过千万,代理十余个品牌服装,但自2015年起,随着经济下行及投资失利,企业负债严重,家人重病,遭遇到了前所未有的困难,民生银行朝阳街小微专营支行急小微企业所急,不仅帮助他迅速续贷,主动减少资金压力,减轻财务负担,而且通过各种渠道帮助他销售积压产品。“民生银行这样信任和帮助我,我一定会把贷款如期还上,做个守信商户”牛小平感慨地说。如牛小平一样在困难中得到民生银行帮助的小微客户还有很多,尤其是2017年以来,民生银行太原分行坚决落实山西银行业小微企业金融服务要点,努力实现“三个不低于”目标,保持了存量小微贷款在省内金融机构的领先位置,申贷获得率达到93%,较去年同期提升3.22个百分点。同时,严格落实无还本续贷监管政策,出台《小微续授信业务管理办法实施细则》,采取“应续尽续”策略,创新推出了小微业务推动部门、评审部门、经营机构、贷后管理“四位一体”的业务推动模式,在守住风险底线的情况下,推广无还本续贷服务,有效减轻企业还款负担,目前小微企业贷款续授信率达86%,累计为企业节约还款过桥成本8000多万元。

  为缓解小微企业融资难,进一步改进小微企业服务,民生银行太原分行还利用税银合作机制,开展“银税互动”助力小微企业发展。该行积极探索个体工商户纳税指标运用,加大和诚信商户的合作,推出专属“税单贷”产品,实现纳税服务与金融服务的有效对接,推动树立守信激励和失信严惩的价值导向,目前已累计投放“税单贷”1.5亿元。

  在加大贷款支持的同时,该行严格执行监管“七不准”和“四公开”,落实小微企业减费让利政策,推出账户管理费、结算卡手续费、手机银行、网上银行、结算机具工本费、手续费减免等多项优惠措施,真正为小微企业减负让利,目前已累计减免小微客户各类手续费上亿元。

  不断创新 开启新形势下的小微普惠

  “民生银行一直保持创新的金融服务让我们走得更稳更远。”在康培石材城经营石材生意的黄文波在2012年以前没有金融基础,经营方式全部依赖人工,夫妻两常常因为账目混乱争吵。“后来接触到民生银行客户经理,不仅办理了POS机、资金归集、还办理了代发工资,后来陆续办理了手机银行等创新产品,方便快捷,省了很多精力。”再加上民生银行的小微贷款,使得黄文波的生意越做越大。

  老鸿运物流也是民生银行金融创新的受益者,作为山西规模较大的物流企业,从前苦于每日大量现金存取和货款结算,民生银行朝阳街支行深入企业批量发卡、集中培训,通过半年多为企业打造了专属的结算模式,实现了全面电子化。

  事实上,产品服务方面的创新,民生银行太原分行从未停止,近年来随着市场形势的变化更是加大了力度。“民生银行小微贷款突破了常规的业务模式,使其变为信贷工厂,手续简单、放款时间快,让一笔贷款最快三天可以放款。”朱华告诉记者。民生银行太原分行还积极拥抱“互联网+”,搭建“小微之家”互联网平台,实现在线申请、在线审批,客户通过手机银行即可快速获得贷款;同时针对拥有房产的小微企业,搭建“来客啦”“优房闪贷”等互联网平台申贷通道,给予“评估免费、利率优惠”等优惠措施;此外针对小微商户结算问题,民生银行太原分行全新推出二维码收银台产品,方便商户受理微信支付、支付宝、QQ钱包扫码支付方式,大大降低商户结算费率,一经推出广受零售商户的欢迎,仅半年时间已合作商户一万余户,交易量超过4亿元。

  近期,民生银行太原分行推出名为“至美小微”的品牌活动,寻找九年来,民生小微合作伙伴的感人故事。相信透过民生银行持续的金融服务加速度,未来能看到更多鲜活、温情而具有发展力量的小微企业故事。

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